logo

Navrhovaný obchodní plán makléřské společnosti vám umožní rozhodnout o uvedení do života společnosti, která klientům poskytne řadu finančních a poradenských služeb. Moderní lidé poměrně často potřebují různé poradenské služby v bankovním sektoru, jsou také služby potřebné pro zpracování bankovní a finanční dokumentace, převod peněz na konkrétní osoby a tak dále.

Kvalitní dokument vám jistě pomůže stát se takovým podnikem. Měli byste zvážit vytvoření vlastní zákaznické základny. Zajímavý je také směr spolupráce se zákazníky přes internet. Tato metoda umožňuje minimalizovat náklady a minimalizovat čas strávený konkrétní operací pro konkrétního klienta.

Příkladem hotového dokumentu je možnost využít neocenitelných postupů odborníků v tomto odvětví, protože finanční transakce často obsahují různé nástrahy. Nezapomeňte, že byste měli zaměstnávat zkušené specialisty v oblasti bankovních a finančních transakcí, kteří mohou jednat s klienty, což vede k plodným výsledkům. Zprostředkovatelská společnost je podnik, který zaručuje zisk, pokud držíte svůj prst na pulsu a profesionálně jednat při rozhodování.

Otevření zprostředkovatelské společnosti: hledání příležitostí

Úvěr je příležitostí rychle vyřešit většinu finančních problémů a stovky tisíc lidí tuto možnost každoročně využívají. V tomto ohledu jsou služby úvěrových makléřů stále častěji poptávány na domácím trhu. Taková činnost, jako je zprostředkování, má několik možností rozvoje. Například podnikatel může jednoduše otevřít pojišťovací makléřskou firmu nebo poskytnout pouze poradenské služby, poradit klientovi při přípravě dokumentů, pomáhat při výběru vhodné banky apod.

Účinnost organizace úvěrového makléře závisí na schopnosti vytvářet partnerství s různými bankami. Pokud se vám podaří uzavřít dohodu o spolupráci s určitou bankou, budete mít právo zastupovat zájmy klienta v průběhu celého procesu získání půjčky. Poplatek za vaše služby bude tedy výrazně vyšší.

Mnoho bank, které uzavírají smlouvu s agenturou úvěrových makléřů, současně poskytuje speciální software, který umožňuje rychlou výměnu informací a tím i zlepšení kvality služeb.

Makléřská trnitá cesta

Činnost úvěrového makléře lze sotva nazvat jednoduchým a bez problémů. Začínají v první fázi otevření úvěrové a zprostředkovatelské firmy. Za prvé, pro úspěch vývoje zprostředkování obchodu je nutné zvolit si správné místo. To může být prostor se nachází v centru města, kde konstantní vysoký výkon a velmi pohodlné získat moc, nebo v kanceláři, která se nachází v těsné blízkosti trhu s automobily, velkých nákupních center, to znamená, do míst, kde vaši potenciální zákazníci se chystáte. Je žádoucí, aby v blízkosti nebyly podobné firmy - hlavní konkurenti makléře.

Podnikání má příležitost aktivně se rozvíjet, pokud nejméně padesát zákazníků požádá vaši společnost každý měsíc. Ale pro tento účel nestačí, abyste získali pohodlnou kancelář, vynaloží mnoho úsilí na nábor příslušného personálu. Pouze zkušený odborník bude moci potenciálnímu dlužníkovi vysvětlit všechny výhody a nevýhody různých úvěrových produktů a pomůže vám zajistit potřebné dokumenty. Dále je důležité, aby správce makléřů byl schopen přesně určit solventnost klienta a jeho šance získat půjčku.

Mnoho podnikatelů, kteří chtějí založit svoji vlastní firmu - zprostředkovatelskou agenturu nebo firmu, raději zaměstnávají lidi, kteří mají zkušenosti s příslušnými činnostmi, jako bývalí zaměstnanci bank. Jejich zkušenosti a znalosti mohou hrát klíčovou roli v úspěchu takového podnikání jako makléř pojištění nebo hypotéky. Podle statistik zůstávají spotřebitelské úvěry a úvěry na nákup vozidel nejoblíbenější. Hypoteční úvěry jsou stále ještě v plenkách, takže je riskantní sázet na to.

Ziskovost tohoto druhu podnikání dosahuje 20-25%. S řádným řízením podnikání je možné získat investice pouze za 3-4 měsíce, maximálně za šest měsíců. Všechny potřebné informace pro zprostředkovatele o složitosti tohoto podnikání jsou obsaženy v profesionálním obchodním plánu makléřské společnosti. Tento dokument je klíčem k úspěšnému rozvoji podnikání. V něm najdete odpovědi na všechny otázky - jak otevřít podnik jako úvěrový makléř, co je k tomu potřebné a jak se rychle dostat na vrchol v tomto oboru a porazit hlavní konkurenty.

Jak se stát bankovním úvěrovým makléřem?

Úvěrovým makléřům se často přistupuje v případech, kdy není možné půjčit. Metody jejich práce jsou různé. Někteří se snaží o vydání úvěru s využitím i metod, jiní se nesnaží dodržovat zákonný dopis.

Obsah

Kde začít? ↑

Když začnete pracovat jako makléř, měli byste nejdříve rozhodnout o obchodní strategii.

Úvěrový makléř má možnost stát se zcela nezávislou a nezávisle rozhodovat o možnosti získat úvěry v konkrétní bance.

Může se stát analytikem, který poskytuje klientům kompletní informace o bankovních úvěrech. Může rovněž oficiálně zastupovat jednu nebo několik bank najednou, což vyžaduje uzavření dohody o spolupráci.

Tím se získá několik výhod najednou, včetně rozšířené klientské základny a posílení její pověsti.

Takže můžete zvýšit ziskovost celého podniku jako celku a zjednodušit postup shromažďování všech požadovaných dokumentů.

Na počátku činnosti musí úvěrový makléř jasně uvědomit, že taková činnost je určena pro aktivní lidi. Nestačí jen dobře pochopit ve své profesi, musíte také najít zákazníky ve svém podnikání.

Před vytvořením vaší společnosti je třeba určit, kdo bude cílovou skupinou. Neměli byste okamžitě poskytovat spoustu služeb, ačkoli to nakonec může dojít.

Nejprve je třeba poskytnout jednu službu, například poskytnout půjčky na každodenní potřeby. V roli potenciálních zákazníků budou kupci automobilů, zástupci malých a středních podniků.

Marketingová strategie makléřské společnosti z toho bude značně zjednodušena. Bude jasné, kde přesně inzerovat své služby a co je třeba o nich informovat.

Jak zaregistrovat firmu? ↑

Nejlepším způsobem, jak zahájit obchodní činnost pro úvěrového makléře, je registrace společnosti s ručením omezeným. Kromě toho můžete zaregistrovat individuální podnikání.

Existují však situace, kdy pro tyto jednoduché akce není dostatek času ani peněz. V tomto případě můžete nejdříve začít pracovat s klienty v roli soukromého jedince.

Registrace může být odložena. Příprava dokumentů v budoucnu je však nutná, protože oficiální registrace je zárukou, že se vyhneme mnoha problémům.

Nejprve se doporučuje pracovat jako soukromý podnikatel pomocí zjednodušeného daňového režimu.

Než začnete podnikat a registrovat podnik, nejsou pro jeho údržbu vyžadovány žádné certifikáty.

Pro provádění zprostředkovatelských činností v oblasti poskytování úvěrů se rovněž nevyžaduje povolení.

A pokud potřebujete vědět, kde si půjčit koupi domu, musíte si přečíst článek věnovaný tomuto problému.

Kdo jsou a co dělají? ↑

Ne každý ví, kdo jsou úvěrové makléři a jaké služby nabízejí.

Rusko zatím nevytváří stálý požadavek na poskytování poradenských služeb, zatímco pro západní země je tato činnost již dlouho v pořadí věcí.

V posledních letech došlo k významným změnám na trhu poskytování úvěrových služeb.

Objevily se nové formy služeb, jako jsou například mikroúvěry bez zajištění. Pro jejich design poskytuje zjednodušený postup. Počet emitovaných úvěrů se zvýšil.

Úvěrové makléři se zavázali, že pomohou sjednat půjčku bez problémů. Podílejí se na podmínkách smlouvy, jsou přítomni při uzavírání transakcí a jsou v přímém kontaktu s bankovními zaměstnanci.

Výhodou pro klienta v tomto případě je, že pro banku je obtížnější diktovat jeho podmínky, pokud její zájmy zastupuje příslušný finančník.

Bank Broker ↑

Zprostředkovatel úvěrových bank může okamžitě zastupovat zájmy jedné nebo několika bank. Práce v takovém formátu vyžaduje uzavření formální dohody s bankovními institucemi.

Znalosti a dovednosti úvěrového makléře pomáhají zákazníkům banky co nejdříve vybrat a uzavřít vhodnou úvěrovou smlouvu.

Odborník pomůže klientovi při výběru úvěrového produktu, stejně jako ukáže všechny nástrahy a bude doprovázen až do vydání úvěrových prostředků.

Současně přínosy samotného klienta přesáhnou výši provizí, které budou platit za služby brokerů.

Na internetu ↑

Úvěrové makléři, kteří poskytují své služby na internetu, pomáhají klientům správně nastavovat strategii vztahů s bankovními strukturami při získávání úvěrů.

S jejich pomocí můžete rychle a bez prodlení sjednat půjčku za jakýmkoli účelem. Pomohou určit výběr vhodné banky a podmínky transakce.

S pomocí úvěrových makléřů bude klient banky schopen správně sestavit komunikační strategii a v případě potřeby hájit své ekonomické a zákonné zájmy.

Jak začít od začátku? ↑

Aby se stát úvěrový makléř od začátku a zároveň přináší dobré peníze, musí být splněny určité podmínky:

  1. Správně určete umístění vlastní kanceláře. Toto místo by se mělo nacházet v oblastech s velkou koncentrací lidí.

Může to být obchodní centrum nebo rušné nákupní střediska. Při výběru místa leží polovina úspěchu.

  • Začátek pronájmu velké kanceláře není nutný. Může být malý, ale s komfortním prostředím, který inspirová důvěru v klienta.
  • Personál musí být vybrán správně.

    To je nezbytné, protože zaměstnanci komunikují s klienty a zastupují zájmy makléře.

  • Pokud mluvíme o tom, že se můžeme stát úvěrovým zprostředkovatelem banky, je na samém začátku povinen uzavírat smlouvy s bankami o poskytování takových služeb.

    To poskytne příležitost získat přístup ke všem produktům banky a informace o nich.

    I když se tyto produkty stále vyvíjejí. Větší počet partnerů je zárukou dobrého konečného výsledku.

  • Jaké problémy budete čelit? ↑

    Prvním problémem začínajícího makléře půjčky bude nábor. Všichni vybraní zaměstnanci musí být kompetentní v jejich podnikání, mají příjemný vzhled.

    Vedle manažerů bude počáteční makléř potřebovat správce systému a účetního.

    Je pravda, že není nutné je oficiálně zaměstnávat v nové organizaci, stačí použít program outsourcingu.

    Dalším velkým problémem bude konkurence. Samozřejmě, na samém začátku činnosti nelze očekávat velký příliv zákazníků.

    Pro provedení příslušné marketingové politiky je třeba:

    • inzerovat zprostředkovatelskou agenturu. To je nezbytný krok na začátku společnosti;
    • zaručit zákazníkům integritu svých závazků. Vyjádření výhod vaší organizace je velmi důležité.

    Klient musí být přesvědčen, že jeho zájmy jsou zastoupeny kvalifikovanými odborníky s vysokou kvalifikací;

  • zvážit poskytnutí zákazníkům slevy na jejich služby a propagace. To je velmi efektivní marketingový balíček.
  • Závěrem lze zdůraznit, že projekt by se měl vyplatit. Pro zvýšení zisku se doporučuje rozšířit nabídku nabízených služeb.

    Tento faktor vám umožní vybudovat si konkurenci a s nimi srovnávat příznivě.

    Podrobný obchodní plán ↑

    Podnikatelský plán krok za krokem pro rozvoj úvěrového makléře musí obsahovat následující body:

    1. Jasná definice rozsahu nabízených služeb.

    Může se jednat o poradenství, pomoc při výběru banky k přijetí půjčky, přípravě všech potřebných dokumentů nebo plné realizaci transakce.

  • Je třeba vybrat správné místo pro kancelář. Reprezentativní kancelář makléřské agentury by měla být umístěna v rušné městské oblasti.
  • Musí být řádně vybráni.

    Manažeři jsou povinni pochopit vlastnosti zpracování úvěru, aby jasně určili, jak je každý dlužník solventní.

    Každý zaměstnanec musí mít připravené pracoviště.

  • Pro propagaci vašich služeb se doporučuje používat venkovní reklamu. Měl by být umístěn kolem vaší kanceláře. Efektivní reklama na internetu.

    Musíte rovněž propagovat své služby na specializovaných fórech a inzerovat služby na příslušných webech.

  • Výsledkem všech provedených operací je návratnost projektu. V první fázi není nutné počítat s více než 15-20 klienty za měsíc.

    Pokud je reklamní kampaň prováděna správně, je zajištěno zvýšení počtu klientů z 20% během jednoho měsíce.

    Při tomto pořadí věcí se náklady vyplatí za čtyři měsíce.

  • Jakým směrem pracovat? ↑

    Úvěrové makléři pracují se všemi oblastmi, které jsou zastoupeny na úvěrovém trhu.

    Takové služby jsou nejčastější v oblasti spotřebitelských financí a hypoték.

    Navíc dostatečně velký počet transakcí se týká oblasti automobilových půjček.

    Vlastnosti aktivity ↑

    Hlavním rysem činnosti úvěrového makléře je skutečnost, že zprostředkovatelské služby, které poskytuje, musí být jasně upraveny platným právem.

    Nicméně, v podmínkách ruské ekonomiky, tyto normy, vytvořené zákonem, jsou orientovány na západní modely. Současný stav ekonomiky v Rusku nemůže tyto normy dostatečně odrážet.

    Výsledkem je nesouhlas s právními předpisy upravujícími profesionální činnosti úvěrových makléřů.

    Můžete zjistit, jak získat mikroúvěr se špatnou úvěrovou historií bez odmítnutí.

    Klady a zápory ↑

    Odvolání vůči úvěrovému makléři má své výhody a nevýhody.

    K těmto výhodám patří:

    1. Žádosti o půjčku nebo hypotéku lze podávat současně několika bankám najednou.

    Pokud bude k několika žádostem přijato kladné rozhodnutí, bude mezi nimi možné vybrat.

  • Existuje příležitost získat odborné rady ohledně všech otázek.
  • Není nutné navštěvovat nezávisle všechny banky, aby bylo možné předběžně rozhodnout.
  • Nevýhody jsou následující:

    1. Ne všichni úvěroví makléři věrně plní své povinnosti.
    2. Procento, které makléři účtují za poskytnuté služby, je často poměrně velké.

    Líbí se vám tento článek? Přihlaste se k aktualizacím webu prostřednictvím RSS nebo zůstaňte naladěni na VKontakte, Odnoklassniki, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Řekněte svým přátelům! Řekněte o tomto článku vašim přátelům ve vaší oblíbené sociální síti pomocí tlačítek na panelu vlevo. Děkuji!

    Výdělečná činnost: Jak se stát úvěrovým makléřem. Podnikatelský plán hypotečního makléře

    Půjčky ne tak dávno, ale velmi vstoupily do našeho života. Navzdory skutečnosti, že někteří občané považují je za zlo, které se vkládá do dluhové pasti a nutí je platit velké částky za požadované zboží, jsou velmi oblíbené, protože pomáhají lidem, aby své sny nepřišli do vzdálené krabice.

    Nyní, a ne později, v mlhavé budoucnosti - toto motto činí tuto bankovní službu atraktivní a vytváří obrovský požadavek na to. Současně existuje poměrně málo bank, které nabízejí různé typy úvěrů s různými sazbami, podmínkami a dalšími podmínkami. Dokonce můžete říct hodně. A je obtížné zjistit takovou rozmanitost pro obyčejného člověka, který nerozumí všem těmto nuancům.

    Kdo pomůže získat půjčku?

    Toto je místo, kde specialisté přijde na záchranu, který rozumí všem komplikacím bankovních půjček a je schopen kompetentně poradit a dokonce shromáždit všechny dokumenty, aby získal půjčku od vybrané organizace. A navíc poskytněte užitečné tipy, co je třeba udělat, aby nebyla zamítnuta požadovaná půjčka.

    Je velmi populární na moderním bankovním trhu a díky správnému přístupu může přinést dobré peníze. Pokud se chcete stát takovým člověkem, přečtěte si, jak se stát úvěrovým zprostředkovatelem sami. V tomto článku najdete odpovědi na všechny důležité otázky.

    Podnikatelský plán: etapy otevření makléřské společnosti

    Co přesně dělá úvěrový makléř? Poskytuje potřebnou radu nebo pomáhá důkladněji, což významně zvyšuje šance na získání peněz od banky? Výběr je jen pro něj. Dnes oba pracují na trhu. Ale je to plná podpora klienta dává absolutní právo nosit hrdý titul "úvěrový makléř."

    Podnikatelský plán pro založení vlastní společnosti by měl sestávat z následujících bodů, které je třeba pečlivě promyslet a provést:

    • výběr rozsahu poskytovaných služeb;
    • hledání prostor pro organizaci kanceláří;
    • nábor zaměstnanců - manažerů makléřů;
    • přilákat zákazníky - reklama.

    Kdo má být - poradce nebo zástupce?

    Můžete se stát bankovním makléřem a přivést k němu "připravené" dlužníky se sestaveným souborem dokumentů, které zná všechny podmínky a požadavky, nebo jen být konzultant. V druhém případě je vaším úkolem informovat klienta o různých nabídkách půjček, které existují dnes, o podmínkách různých bank, o tom, jaké dokumenty musíte poskytnout, o tom, jak zvýšit šance na získání půjčky. Člověk dělá zbytek sám, jste jen poradce.

    Poplatek v prvním případě je vyšší, ale více odpovědností. K tomu, aby byl zákazník úplně veden - od okamžiku, kdy byl odvolán k vám a před obdržením vypůjčených prostředků na jeho účet, musíte mít kontakty s úvěrovými organizacemi a stát se jejich partnerem. Umožní vám to zastupovat zájmy osoby, která vás požádala v banku. Čím více organizací budete spolupracovat, tím více zákazníků budete mít, tím vyšší budou zisky.

    V případě partnerství vám banka poskytne kompletní informace o svých úvěrových produktech, podmínkách a požadavcích, poskytne potřebnou dokumentaci (přihlášky, dotazníky atd.). Kromě toho některé organizace poskytují svým makléřům software, který umožňuje rychle sdílet informace se svými zaměstnanci prostřednictvím internetu.

    Jakým směrem pracovat?

    Další otázkou, kterou je třeba řešit, jsou: jaké oblasti půjčování by se měly řešit. Poskytovatelé úvěru zpravidla nejsou zpravidla omezeni na jeden nebo dva typy této služby. Obvykle se specializují na celou řadu stávajících směrů v bankách. Jedná se o spotřebitelské úvěry, půjčky na auto a hypotéky.

    V případě hypotečního úvěru jsou realitní kanceláře natolik závažné, že soutěží s makléři, ale někteří zákazníci se stále obracejí na první. K práci s hypotékou je důležité nejen rozumět bankovním produktům, ale také mít informace o stavu trhu s nemovitostmi. Musíte vědět, jak jsou uzavřeny smlouvy a jaké nuance existují při získání úvěru na byt. Takže hypoteční makléř musí být specialista s širokým spektrem.

    Pokud mluvíme o trendech, hlavní část klientů makléřů platí pro osobní a spotřební úvěry, druhé místo je poptávka po půjčkách automobilů. Tyto oblasti jsou bezpochyby vůdci. Ale existují i ​​jiné, včetně hypoték. Neomezuje se na nějakou konkrétní specializaci, rozšíříte kruh potenciálních zákazníků a zvyšujete šance na výdělek.

    Registrace činnosti úvěrového makléře

    Pokud jde o výběr organizační a právní formy, současná legislativa nedefinuje právní postavení makléře úvěru / hypotéky. Může pracovat registrováním jako IP, LLC, CJSC atd. Na rozdíl od celního nebo obchodního makléře se na tuto záležitost nevztahuje žádná omezení.

    Mnoho bank s těmito firmami spolupracuje bez ohledu na jejich status. Hlavní věc - efektivita a výsledky jeho práce. Pokud je společnost velká a plánuje další rozšiřování svých aktivit, pak nejlepší možností by bylo zaregistrovat společnost jako LLC.

    Kancelářské prostory: vyberte správné

    Co se týče samotného úřadu, v tomto případě hraje rozhodující roli jeho geografická poloha. Nejlepší volba je založena na dvou možnostech:

    • nedaleko potenciálních zákazníků - v blízkosti soukromých obchodů, autoservisů a dalších společností, které jsou jednotlivými podnikateli nebo LLC;
    • v obchodním centru města, které je dobře známé všem, a dostat se tam není obtížné (vedle toho je značný počet bank v obchodní čtvrti).

    Výběr správného místa určuje až 40% vašeho úspěchu a poskytuje vám stálý proud zákazníků.

    Pokud jde o samotné prostory, jeho plocha může být malá - od 15-20 metrů čtverečních. Vše, co potřebujete, je umístit několik pracovišť (2-4) vybavených počítači. Vaši manažeři zde budou sedět a radit klientům. Dále můžete dát pohovku na počkat ve frontě, když je několik návštěvníků najednou. Je důležité, aby kancelář byla do očí příjemná - čistá, jasná a pohodlná. Tím vytvoříte správný dojem a zvýšíte loajalitu zákazníka vůči vaší společnosti.

    Zaměstnáváme zaměstnance: které specialisty musíme vzít

    Jak se stát úvěrovým makléřem s vynikající pověstí? Využijte ty správné profesionály, kteří znají jejich podnikání, vědí, jak se složité profese a vědí, jak komunikovat se zákazníky. Zaměstnanci jsou pro vaši firmu klíčová.

    Úvěrový makléř se zabývá poskytováním poradenství lidem, pomáhá jim najít správný produkt a v případě potřeby je doprovází v dalších fázích. To je důvod, proč jsou kompetentní specialisté nejdůležitější trumfem takové společnosti.

    Manažeři makléřů mohou být bývalí zaměstnanci bank, kteří mají vynikající znalosti o všech nuancích úvěrů a budou schopni poradit zákazníkům na vysoké úrovni. Další možností je otevření úvěrového makléře specialistovi, který začíná svou kariéru. Ideálními kandidáty budou absolventi ekonomických fakult, kteří studovali bankovnictví na univerzitách. Mohou být vyškoleni ve všech jemnostech práce a zodpovědní a nadšeni svými pracovními pracovníky.

    O placení

    Mzda zaměstnanců zprostředkovatelské společnosti zpravidla není stanovena. Jedná se buď zcela o procento transakce, nebo o dvě části - malou mzdu (až 10 tisíc) a procento (0,5-1%) částky vydaného úvěru.

    To umožňuje jednak snížit náklady na práci a jednak povzbudit zaměstnance k lepší práci na výsledku. Dobří odborníci jsou schopni vydělat poměrně úspěšně jen za jedno procento, vzhledem k tomu, že každá kreditní transakce je přibližně 200-300 tisíc rublů.

    Kde získat zákazníky?

    Předtím, než se stanete úvěrovým zprostředkovatelem s dobrou pověstí a řadou zákazníků, musíte je nejprve přilákat. Jak najít lidi, kteří chtějí využít služby vaší společnosti? Pokud se vaše kancelář nachází v blízkosti práce potenciálního publika (maloobchodní prodejny apod.), Může být jednou z možností venkovní reklama.

    Ale nemusíte vytvářet označení "Credit broker" - většina podnikatelů možná ani nepochopí, kdo jste a co děláte. Snažte se odrážet informace, které vám mohou přinést lidi: uveďte, že jim pomohou získat bankovní úvěr, poradit, pomáhat sbírat dokumenty atd.

    Další možností je reklama na internetu na specializovaných stránkách a fórech. Je to také docela účinný způsob, jak sdělit zájemcům o sobě. Kromě toho nebuďte líní, abyste získali vlastní webové stránky. Může to být plnohodnotný zdroj, který obsahuje informace o vaší společnosti, poskytovaných službách, nákladech apod. Nebo o stránce vizitky s hlavní prezentací a detaily kontaktu.

    Samozřejmě, když první zákazníci jdou, snažte se jim sloužit tak dobře, že vás doporučí svým přátelům a známým. Slovo ústy v tomto oboru - jeden z nejlepších způsobů, jak inzerovat.

    Před tím, než se stane úvěrovým zprostředkovatelem, uznávaným a respektovaným mezi zákazníky, bude muset tvrdě pracovat. Zpočátku se na vás může vztahovat pouze 10-15 lidí, ale postupně se jejich počet zvýší o 5 až 7krát nebo dokonce více.

    Shrnutí

    V tomto článku jste se dozvěděli, kdo je makléř a co dělá. Podnikatelský plán založený na získaných informacích vám pomůže uspořádat vlastní podnikání moudře, nalézt klienty a získat důvěru, která brzy začnou přinášet dobré zisky. Podle různých prognóz se tato firma může vyplatit za 3-6 měsíce práce.

    Jak otevřít a vydělat finanční zprostředkování

    Zprostředkovatel úvěrů pomáhá při získávání úvěru v bance jednotlivcům a právnickým osobám. Za to dostane odměnu ve formě procentního podílu transakce. Chcete-li začít podnikat v Rusku legálně, musíte zaregistrovat společnost nebo individuálního podnikatele, prostudovat právní rámec, situaci na finančním trhu, rozhodnout o výklenku a přilákat zákazníky. Můžete také využít zkušeností stávajících společností a otevřít franšízový obchod.

    Úvěrový makléř je účastníkem finančního trhu - prostředník mezi bankou a dlužníkem. Jednoduše řečeno - úvěrový makléř pomáhá při získávání půjček jednotlivcům a právnickým osobám.

    Ale neměli byste je zaměňovat s "černými makléři", když zprostředkovatel vyjednává s přítelem pracujícím v bance a půjčka je vydávána k obcházení zavedených předpisů nebo podvodných schémat, když vybírají peníze za službu od klienta, ale nakonec nedostává úvěr. Tento článek se týká legálního podnikání.

    Hlavní formáty úvěrového makléřství:

    • zprostředkování v procesu získání spotřebitelské půjčky pro jednotlivce;
    • zprostředkování při získávání úvěrů a financování podnikání právnickými osobami a jednotlivými podnikateli;
    • zprostředkování v oblasti hypotéky (hypoteční makléř).

    Proč a kdo potřebuje tuto službu?

    Aby to bylo jasné, je to příklad spotřebitelského úvěru.

    Baseline: Vasily naléhavě potřebuje spotřebitelský úvěr ve výši 300 tisíc rublů.

    Variant událostí №1. V městě je 12 různých bank. Začíná volat banky a zapisovat úrokové sazby a podmínky, aby si zvolil nejlepší možnost.

    Vasily zjistí, že úroková sazba závisí na mnoha parametrech: historii úvěru, místo výkonu práce, doba půjčky, pojištění atd. Je nabídnut, aby navštívil kancelář banky a požádal o půjčku. Vasily jede na bankovní úřady, aby předložil žádosti a vybral nejvýhodnější nabídku. Strávil celý den na tom.

    V důsledku toho podává žádosti třem bankám: jeden byl odepřen jej, druhý je požádán o další doklady, třetí je schváleno o částku 200 tisíc rublů. Ale tato částka mu nevyhovuje. Čas a nervy jsou vynakládány, peníze nejsou vyčerpány.

    Možnost číslo 2: Vasily se obrátil na makléře. Zde hodnotí svou platební schopnost, kontroluje úvěrovou historii, radí, pomáhá jim vybrat si banku a ziskový úvěrový program. Pokud jsou v historii kreditu chyby (například nesprávně se odráží zůstatek stávajícího úvěru nebo neexistující zpoždění), úvěrový makléř poskytuje službu k jejich nápravě.

    Pomáhají sbírat a doplňovat dokumenty, vedou jednání s bankovními zaměstnanci. Basil může přijít pouze k bance, podepsat smlouvu a vybrat požadovanou částku.

    Sečteno: Vasily dostane potřebné množství pro optimální podmínky, šetří čas a nervy. Za to zaplatí určité procento úvěrovému zprostředkovateli - zpravidla od 2% do 10% částky přijaté půjčky.

    Klient zaplatí zprostředkovatele úvěru za:

    • právní podpora úvěrové transakce;
    • kontrola platební schopnosti;
    • pomoc při přípravě dokumentů, poradenství v oblasti bankovních služeb;
    • poskytování srovnávací analýzy podmínek poskytování úvěrů v různých bankách;
    • pomoc při výběru nejlepší možnosti a návrhu;
    • šetří peníze a čas.

    Je to důležité! Klienti půjdou na úvěrového makléře, pokud výhoda z přijaté půjčky přesahuje částku odměny za služby zprostředkovatele.

    Je relevantní obchodování s finančními zprostředkovateli?

    Podle ratingové agentury Fitch se v bankách nachází asi 40 milionů lidí (což je 26% všech obyvatel země nebo čtvrtina). Současně počet bank v Rusku v posledních několika letech rychle klesal. Například v roce 2010 bylo v Ruské federaci v provozu 1058 bank a od začátku roku 2017 623.

    I přes tuto situaci v bankovním sektoru a do jisté míry i díky tomu se služby úvěrových makléřů stávají stále populárnějšími. To je způsobeno skutečností, že na trhu existuje mnoho organizací poskytujících mikrofinancování, které nabízejí "snadné peníze" v mrzuté úrokové sazbě. K získání půjčky v takových společnostech stačí předložit pouze pas. Peníze budou poskytovány ve výši 1% za den a více (což je od 365% ročně).

    Nicméně finanční gramotnost obyvatelstva a touha ušetřit vlastní peníze rostou. Lidé hledají možnosti šetřit peníze a čas. Pro měsíc (údaje za září 2017) vyhledávací systém Yandex zaznamenává více než 69 tisíc žádostí o výraz "pomoc při získání úvěru" a více než 34 tisíc žádostí o frázi "úvěrový makléř".

    Co se týče malých podniků, abyste mohli získat úvěr v bance s přijatelnou sazbou půjčky, musíte vybírat značné množství dokumentů: listinu, potvrzení o registraci a změny, údaje o vedení a úředních výkazech, dokumenty o nemovitostech a automobilech a další. No, pokud má společnost kompetentního účetního, který se s tímto úkolem rychle vyrovná. Pokud tomu tak není, pak se sbírka dokumentů změní na "procházku mučením". Odvolání vůči úvěrovému makléři výrazně zjednodušuje proces a šetří čas.

    Jak otevřít podnik zákonem

    Neexistuje žádný zvláštní zvláštní zákon upravující práci úvěrových makléřů v Rusku. Existuje však velmi užitečný dokument - Prof.Standart "Credit Brokerage Specialist" č. 449, byl schválen usnesením Ministerstva práce Ruské federace č. 175n ze dne 03.19.2015.

    Podrobně popisuje, co by měl úvěrový makléř vědět a být schopen udělat, podmínky a požadavky, seznam služeb a pracovních činností.

    Také podnikatelé, kteří chtějí otevřít takovou firmu, musí dodržovat a neporušovat pravidla stanovená příslušnými a souvisejícími zákony. Patří sem:

    • Ústava Ruské federace;
    • Občanský zákoník;
    • Federální zákon "o historii úvěrů";
    • Zákon "o bankách a bankovnictví";
    • Federální zákon "o osobních údajích";
    • Daňový kód;
    • Zákon "o reklamě";
    • a řada dalších, včetně místních předpisů.

    Nenápadnost zákona: činnost poskytování služeb úvěrovému zprostředkovateli nepodléhá licencování. V této oblasti je možné pracovat jak ve stavu IP, tak v LLC. Odborníci doporučují zvolit zjednodušený daňový systém ve výši 6% jako optimální daňový systém.

    Schéma práce a plán krok za krokem pro zahájení podnikání

    Než začnete podnikat s cílem poskytovat služby úvěrového makléře, je třeba prověřit situaci na trhu finančních služeb v regionu, kde plánujete otevřít podnik.

    1. Navštivte pobočky bank, seznámit se s jejich návrhy na půjčky, požadavky pro dlužníky, možné částky půjček. Jednání o finančním zprostředkování. Některé banky úředně spolupracují s úvěrovými makléři uzavřením smluv s nimi. V takových případech, vedle odměny za své služby od klientů, zprostředkovatel také obdrží od banky bankovní poplatek. To však není cílem úvěrového makléře. Účelem úvěrového makléře je vybrat bankovní produkt s optimálními podmínkami: termínem, sazbou, částkou, aby klient neplatil peníze a ušetřil si čas.
    2. Navštivte společnosti stávajících zprostředkovatelů úvěru a zjistěte, jak je podnikání uspořádáno "zevnitř". Rozhodněte se o výklenku (hypotéku, spotřebitelské úvěry nebo úvěry na podnikání). To je nezbytné pro pochopení portrétu cílového klienta a rozsahu poskytovaných služeb.
    3. Prozkoumejte právní rámec, rysy a podmínky práce s úvěrovými kontrolními službami, jako je NBCH (National Office of Credit Histories), Equifax. Přítomnost dluhů podle prováděcího příkazu je kontrolována na webových stránkách FSSP (Federal Bailiff Service).
    4. Chcete-li zaregistrovat společnost nebo individuální podnikání, přihlaste se s jménem, ​​provádějte reklamní kampaň, umístěte reklamy pro klienty.
    5. Pronajmout si kancelář, vybavit kancelářskou technikou a nábytkem, připojit internet a telefon, zaměstnat zaměstnance.

    Co se týče pátého kroku, můžete začít bez kanceláře, postačí mít mobilní telefon a možnost přístupu na internet. Můžete také začít pracovat vzdáleně: vytvořit internetovou stránku nebo vstupní stránku, pomocí které můžete své služby nabídnout.

    Kanály pro získávání zákazníků jsou standardní: kontextová reklama, sociální sítě, reklamy na placených a bezplatných on-line stránkách (Avito, Moje reklama, Z ruky do ruky) a další.

    Odborníci také doporučují, aby všichni vaši přátelé a známí informovali o podnikání, které se účastní získávání půjček. Koneckonců, čím více lidí bude vědět o možnosti získat úvěr rychleji a levněji kontaktováním úvěrového makléře, tím větší bude tok zákazníků. Samozřejmě také musíme doporučit: poskytovat služby vysoké kvality.

    Přehled úvěrových makléřských povolení

    Chcete-li zjednodušit proces vytváření a založení společnosti na poskytování služeb úvěrového makléře může být, pokud otevřete takovou obchodní franšízu. Podívejme se na přehled dvou franšíz, které jsou zastoupeny na franchisingovém trhu v Rusku.

    Franchise: bankovní poradce

    Bankovní poradce firemní logo

    Společnost se řadí mezi střediska pro získávání finančních prostředků pro lidi a podniky. Partneři mají k dispozici tři tarifní plány: "Start", "Standard" a "Exclusive". Informace o nákladech na franšízu najdete na webových stránkách společnosti: http://franch.banksovetnik.ru.

    "Bankovní poradce" nabízí nejen pomoc při zakládání úvěrové makléřské společnosti, ale i hotový obchodní model, který zahrnuje:

    • vývoj stránek;
    • projekční kancelář;
    • Systém CRM s modulem pro kontrolu kreditní historie;
    • on-line školení;
    • vypracování podnikatelského plánu;
    • šablony všech typů smluv;
    • plus řadu dalších možností (v závislosti na balíčku).

    Podívejte se na franchisové video bankovního poradce

    Franchise "Finanční partneři"

    Logo společnosti "Finanční partneři"

    Společnost "Finanční partneři" působí jako zprostředkovatel při poskytování služeb při přípravě spotřebitelských úvěrů, hypoték, podnikatelských úvěrů, půjček na automobily, leasingu. Odkaz na stránku: franchise.fin-partners.ru.

    Franchise balíčky jsou popsány v tabulce 1.

    Podnikatelský plán úvěrového makléře k rozšíření podnikání

    nové kanceláře a povolení

    16. srpna 2017

    Sdílíme zkušenosti zprostředkovatele úvěru od Kazaň Farid Shabaev. Farid rozšiřoval obchodní činnost dvěma způsoby: otevřela kanceláře a prodávala franšízy. Počítala jsem ekonomiku každé metody a sdílela čísla. Tento článek bude užitečný pro již pracující makléře, kteří přemýšlejí o rozšiřování svého podnikání prostřednictvím nových kanceláří nebo franšíz.

    Farid Shabaev,
    Generální ředitel společnosti
    "BROKER ALLIANCE"

    Kdy mohu rozšířit obchodní plán?

    Před vypracováním podnikatelského plánu pro expanzi společnosti se ujistěte, že firma je připravena ke změně měřítka. Farid doporučuje vyhodnotit firmu devíti způsoby:

    • Máte rozpoznatelnou značku, přinejmenším v oblasti přítomnosti.
    • Stabilní příjem.
    • Debugged a popsal obchodní procesy, instrukce a kontrolu nad jejich dodržováním.
    • Normy kvality: požadavky na kvalifikaci odborníků, seznam služeb se sazbami, předpisy pro práci s klienty a partnery, smlouva o poskytování služeb.
    • Předepsaná strategie rozvoje podnikání od tří let.
    • Dobrá pověst: mnoho spokojených zákazníků, internet není plný extrémně negativních recenzí o vaší společnosti.
    • Partnerské banky, s nimiž jste uzavřeli smlouvy.
    • Zkušenosti s komplexními transakcemi: příkladem hypotéky, příkladem refinancování.
    • Velká produktová řada: požadavky, hypotéky, leasing.

    Kolik stojí za otevření kanceláře úvěrového makléře podle obchodního plánu

    Farid se snažil zohlednit průměrné tržní ceny ve velkých městech Ruska. Bylo to 150 000 p. za měsíc. Rozdělení nákladů:

    • Kancelář (25-30 metrů čtverečních) - 20 000 r. za měsíc.
    • Oficiální plat tří zaměstnanců (dva manažeři a ředitel) 45 000 stran.
    • Daňové odpočty 43%: 19.350 r.
    • Internet a papírnictví: 1 500 stran.
    • Reklama, vedení, propagace v sociálních sítích, aktualizace informací na webu: nejméně 30 000 stran. za měsíc.
    • Údržba běžného účtu a účetní podpora: 3 000 stran.
    • Náklady na komplexní audit zákazníků - 15 000 stran. za měsíc.
    • Daň zjednodušeného daňového systému 6% - 6000 s.
    • telefon: 2 000 str.
    • objednat vizitky reklamní materiály pro kancelář: 3 000 s.

    Průměrná kontrola transakcí

    Nad tím jsme psali o velké produktové řadě. Farid nabízí zákazníkům sedm služeb. Pro každý z nich vypočítal průměrnou kontrolu.

    Plán transakce na zaměstnance

    Ve společnosti Farida závisí bonusová část manažerů od plánu příjmů. Čím vyšší výnos, tím vyšší je procentní podíl bonusové části. Bonusy jsou také hrazeny z úvěrových a finančních analýz.

    Plány příjmů:
    • Minimální plán příjmů je 150 tisíc rublů. Z této částky dostane manažer 10%.
    • Průměrný plán: od 151 tisíc do 300 tisíc. Bonus 12,5%.
    • Maximální plán: od 301 tis. Bonus 15%.

    Plány úvěrové a finanční analýzy:
    • 10 UKFA. Bonus 500 rublů z každé UKFA.
    • 5 PCFA. Bonus 1000 rublů pro každou PKFA.

    Čistý zisk za měsíc

    Vypočítat příjmy a odečíst fixní náklady.

    Čistý zisk
    400 tis. (Minimální plán) - 150 tis. (Povinné výdaje) - 50 tis. (Bonusy a bonusy zaměstnancům) = 200 tis. Čistého zisku.

    S výnosy nezapomeňte vyčlenit minimálně 15-20% rezervního fondu - v případě případů vyšší moci a mrtvých měsíců.

    Kolik stojí za otevření franšízy

    Před otevřením franšízových kanceláří musíte tuto franchisu "zabalit": popsat produkty, obchodní procesy, marketingové aktivity; připravit školicí materiály pro franšízy a rozvíjet reklamní rozvržení. To všechno vyžaduje peníze. Farid utrácel 200 tisíc rublů na obal franšízy. Pokud žádáte o balení v marketingové agentuře, cena bude narůstat na 700 tisíc rublů.

    Další etapou je otevření franšízových kanceláří. To také vyžaduje náklady:

    30 000 r. za měsíc - platba za zaměstnance, který vede kancelář společnosti
    20 000 rublů zaplacení odborníkovi, který bude provádět školení
    30 000 rublů Vytváření nových reklamních vykládek na základě jejich
    10 000 rublů tvorba a úprava reklamní společnosti v regionu
    přítomnost franchisanta.
    20 000 rublů zakoupí 200 klientů, kteří mohou klientům spustit kancelář
    25 000 rublů Vývoj značky s názvem partnera.
    23.400 rublů USS daň 6% z prodeje povolení

    Celkem: 158 400 rublů.

    Zisk z franšízy

    Farid prodal franšízové ​​"balíčky". Nejlevnější cena 390 tis. Snižte 158,4 tisíc rublů. výdaje a získáváme 138,4 tis. čistého zisku z jedné franšízy. Doba zahájení franchisingové kanceláře je 1 měsíc.
    Royalty: první tři měsíce období odkladu, pak 20-30 tis. měsíčně

    Kancelář nebo franšíza

    Dva modely rozšíření činnosti úvěrového makléře - otevírat nové kanceláře nebo prodat povolení. Farid zkoušel obě možnosti, identifikoval výhody a nevýhody každého z nich.

    Office
    Výhody:
    • Vybíráte zaměstnance nebo řídíte jejich výběr. Jste si jisti, že personál je přinejmenším dostatečný.
    • Plně kontroluje finance
    • Řízení kvality kancelářské práce
    • Odstraňte riziko finanční ztráty.
    • Konzistentnost jednání každého zaměstnance společnosti.
    • Další zisk: všechny zisky zůstávají u společnosti, nikoliv u franchisanta.

    Nevýhody:
    • Dodatečné náklady a rizika
    • Časové náklady. Za měsíc a půl nebo dva měsíce musíme být rozptýleni z řízení ústředí společnosti.
    • Právní a daňové zatížení: registrace, platby

    Franchise
    Výhody:
    • Další zisky z prodeje licence.
    • Měsíční poplatky.
    • Zvětšování podnikání. Geografická expanze
    přítomnost společnosti.
    • Zlepšení image společnosti, povědomí o značce.
    • Nové prodejní kanály, nové nadějné partnery.
    • Slevy na služby od partnerů.

    Nevýhody:
    • Nespravedlivý franšízant, který náhle odmítá stanovit standardy a začne pracovat samostatně. To je plné ohrožení pověsti pro celou značku.
    • Nedostatečná kontrola práce franchisorů v terénu. Nedostatek konstantní zpětné vazby.
    • Odběratel franšízy přestane platit licenční poplatky a bude nadále fungovat pod vaší značkou.

    "Poslední věc minus franšízy je naše osobní zkušenost. Předali jsme franchisu podnikateli z Samary: předali jsme všechny materiály, vyškolené, vedené klienty. Když se blížil termín licenčních poplatků, nebyla přijata žádná platba. Několik měsíců franchisant odmítl platit poplatky. Požádali jsme ho, aby zavřel kancelář pod naší značkou a nabídl, že bude pracovat pro sebe. V odpovědi jsme obdrželi dopis od rozhodčího soudu o "bezdůvodném obohacení". Franchisee podal žalobu proti nám a požadoval náhradu za povolení. Podali jsme protinávrh. Nyní žaluje.

    Vlastní podnikání: jak se stát úvěrovým makléřem

    Úvěry se již dlouho stávají obvyklým způsobem řešení finančních problémů, a proto není divu, že služby úvěrových makléřů se stávají stále oblíbenějšími.

    Navíc se společnost, která se rozhodne vydělat peníze v této výklenkové oblasti, může buď omezit na poskytování poradenských služeb, pomáhá vybrat si banku, připravovat dokumenty apod., Nebo plně zastupovat zájmy banky, vedoucí klienta od počátečního poradenství k získání půjčky.

    K tomu je nutné podepsat smlouvu o spolupráci s úvěrovou institucí, která poskytne makléři právo zastupovat zájmy klienta v bance. Kromě toho dostane partner úplný seznam informací o úvěrových produktech a formách dokumentů. Množství bank převádí na zprostředkovatele speciální software, který umožňuje úvěrové instituci a makléři vyměňovat si informace přes internet a značně zjednodušuje práci.

    Čím více je makléř partnerských bank, tím více klientů má.

    Klíčem k úspěchu v podnikání je správné umístění. Někteří hledají prostory v těsné blízkosti míst, kde se hromadí potenciální zákazníci - velké maloobchodní prodejny nebo trhy s automobily. Jiní dávají přednost otevření kanceláře v obchodním centru města, kde se všichni snadno dostanou.

    S dobrou dohodou vám dobrá lokalita poskytne 40-70 klientů za měsíc.

    Nyní o samotné kanceláři. Může být malá - asi 15 metrů, na které umístíte 3 správce makléřů. Jedná se o klíčové specialisty předsednictva. Vysvětlí zákazníkům výhody a nevýhody úvěrových produktů, řeknou vám, jaké dokumenty jsou potřebné k získání půjčky, pomohou vám zajistit papírování, vyhodnotit šance potenciálních dlužníků dostat úvěr a tak dále.

    Mzda manažerů se skládá z platu (6-10 tisíc rublů) a procento transakce. V průměru obdrží manažer od 0,5 do 1% částky každého vydaného úvěru. Pracovníkům se doporučuje platit plat pouze za první dva nebo tři měsíce, zatímco nový zaměstnanec dosud nezkoušel. Poté musí odborník zajistit slušný plat na úkor pouze jednoho procenta.

    Samozřejmě každý pracovník potřebuje vybavit pracovní prostředí. Připravte se na uspořádání jednoho pracoviště, kde utratíte asi 40 tisíc rublů.

    Samostatnou položkou výdajů je nákup telefonní linky a vyhrazeného internetového kanálu.

    Vedle manažerů budete potřebovat správce systému a účetního. Úkoly, které tyto specialisty řeší, mohou být zadány externě. IT specialista stačí, aby se objevil v kanceláři jednou za tři měsíce. Každá návštěva mu bude stát asi 1-1,5 tisíc rublů. Part-time účetní úvěrové makléři platí 10-15 tisíc rublů. za měsíc.

    Ale zpět k manažerům. Vzhledem k tomu, že odborník by měl být v řízení o získání půjček dobře orientován, měl by být schopen posoudit platební schopnost dlužníka, je nejlepší si najmout bývalé zaměstnance úvěrových oddělení bank nebo přijmout absolventy podobných specialit jako manažer a osvojit si je v praxi nezávisle.

    Podle odborníků průměrná výše úvěru vydaná prostřednictvím makléřů dosahuje 250-350 tisíc rublů. Nejobvyklejšími úvěry jsou spotřebitelské úvěry. Na druhém místě v popularitě jsou úvěry na nákup ojetých vozů.

    Nejnižší poptávka je u hypotečních úvěrů. V tomto segmentu mají nezávislí makléři silné konkurenty - realitní kanceláře.

    Makléři dávají přednost tomu, aby se nezaměřovali na určité typy úvěrů, aby neztratili svou klientskou základnu.

    Úvěrové úřady používají dva systémy platebních služeb: jeden počítá procento z částky vydaného úvěru, druhý pevný poplatek. V případech, kdy banka odmítá poskytnout půjčku klientovi, společnost nedostává peníze za své služby. V průměru, plná údržba až do přijetí úvěru stojí zákazníkovi 5-10% úvěru.

    Podpora služeb úvěrových makléřů je nejúčinnější díky systému venkovní reklamy, který se nachází v blízkosti kanceláře. Internet se také ukázal dobře.

    Je nutné umístit reklamy na specializované weby a aktivně nabízet jejich služby ve fórech. Odborníci doporučují vytvářet vlastní firemní webové stránky a zveřejňovat informace o službách, organizačních kontaktech a článcích o "všeobecném vzdělávání" o typech úvěrů a jejich charakteristikách.

    Doby návratnosti jsou přímo závislé na kvalitě makléře. V průměru 40-70% 40-70 klientů, kteří přijímají úřady měsíčně dostávají úvěry ve výši 30-40%: samotní makléři odmítají pracovat s jedním a banky eliminují ostatní.

    Podle odborníků může mít nejprve nový hráč pouze 15 až 20 návštěvníků měsíčně. Ale zákaznická základna roste rychle. Podle odborníků je aktivní reklamní kampaň a dobré kancelářské místo garantovat úvěrovému zprostředkovateli 20% nárůst počtu klientů, který může vrátit náklady za tři až čtyři měsíce.

    Na základě článku Dmitry Shlykov, publikovaného v časopise Business District

    Článek přes 8 let. Může obsahovat zastaralé údaje.

    Autobazí. Rychlý výpočet ziskovosti podniku v této oblasti

    Vypočítejte zisk, návratnost, ziskovost jakékoli činnosti za 10 sekund.

    Zadejte počáteční přílohy
    Další

    Chcete-li spustit výpočet, zadejte startovací kapitál, klikněte na další tlačítko a postupujte podle dalších pokynů.

    Čistý zisk (za měsíc):

    Chcete provést podrobný finanční výpočet pro podnikatelský plán? Využijte naši bezplatnou aplikaci Android pro firmy na Google Play nebo si objednejte profesionální obchodní plán od odborného obchodního plánování.

    Zprostředkování úvěrů: obchodní plán

    Současný systém připsání jak fyzických, tak právnických osob již překročil hranici svého vývoje a je pevně zakořeněn nejen na západě, ale iv Rusku.

    Kromě skutečnosti, že osoba v naší zemi přestala mít nedůvěru k půjčování, existuje dokonce určitá nadměrná nabídka organizací poskytujících služby pro vydávání úvěrů. Aby si skutečně získal úvěr na realizaci určitých cílů (vlastní podnik, uzavření smlouvy o hypotéce apod.), Musí spotřebitel vědět, jaké podmínky poskytují bankám a organizacím v dosahu. Pokud odložíte osady s nízkým počtem obyvatel, kde je v celém městě pouze 2-3 banky, počet věřitelů bude mnohem vyšší. Chcete-li získat půjčku za výhodných podmínek, osoba bude muset studovat spoustu informací.

    A nyní se na fázi dostanou společnosti nebo dokonce i individuální podnikatelé, kteří poskytují neocenitelné služby na úvěrovém trhu. Takový podnikatel se nazývá úvěrový makléř. Jedná se o činnost jedné z mála oblastí, kde poptávka překračuje nabídku. Vzhledem k tomu, že v této oblasti nejsou všechna místa dosud obsazena, neexistuje žádná silná konkurence mezi jednotlivými podniky poskytujícími tento typ služeb.

    Úvěrový makléř poskytuje poradenské služby, vybírá pro Vás nejvhodnější banku a druh úvěru podle vašich potřeb a příležitostí nebo dokonce zastupuje vaše zájmy v bance za malé procento nebo úrokovou sazbu. To umožňuje dlužníkovi šetřit čas a často s lepší volbou úvěrové organizace, a to i finančních zdrojů.

    Mluvení o financích. Vzhledem k tomu, že v Rusku je tato oblast podnikání zcela nová, dokonce i malé společnosti, které působí v oblasti úvěrového makléřství (a někdy i jednotlivých zprostředkovatelů), mají trvale vysoký příjem. Dále považujeme všeobecný obchodní plán pro všechny kraje Ruska za vytvoření společnosti zabývající se zprostředkováním úvěrů.

    Definice strategie

    Výchozím bodem pro otevření plánu je právní opodstatnění činnosti. Úvěrový makléř není povinen mít zvláštní licenci, stačí vydat individuální podnikatele nebo právnickou osobu. Po dokončení tohoto kroku stojí za to, že se připojíte k profesnímu sdružení a stanete se oficiálním zástupcem jedné nebo několika bank, což pozitivně ovlivní úroveň důvěry ve vaší společnosti pro nové zákazníky. Ve fázi plánování je důležité pochopit a určit, jaké typy služeb poskytne vaše podnikání. Můžete se omezit výhradně na poradenské služby, ale pro plný návrat je nutné kromě konzultací zahrnout do své odpovědnosti výběr banky a druh úvěru až do úplného řízení klienta od počátku operace až po závěrečnou fázi - příjem peněz. Konečnou fází vztahů se zákazníky může být vaše zastoupení jeho zájmů v bance.

    Důležitým bodem obsaženým v podnikatelském plánu je definice cílového publika. Jeho hodnota v počáteční fázi je, kolik můžete vynaložit na výdaje na reklamu a zábavu, neboť reklama ve veřejné dopravě pravděpodobně nebude přitahovat velký zákazník a rozsáhlá reklama na reklamních bannech je řádově dražší.

    Existuje praxe, že se nesmí soustředit na určitý druh úvěru, který rozšiřuje možnosti činnosti a úvěrové makléři z důvodu vysoké konkurence stavebních firem sotva sestavují hypoteční úvěr. Samozřejmě, existuje rozdíl, kde otevřít podnik - v hlavním městě, v regionálním centru nebo v provinčním městě. Čím více obyvatel v obci, tím větší je zisk, na který se můžete spolehnout, ale podnik bude vyžadovat podstatnější finanční injekce.

    Dalším bodem, na který by měl začínat úvěrový makléř, je vzdělávání, které je diktováno potřebou porozumět tomu, co se děje na úvěrovém trhu, uvnitř bank, což umožní přesnější výběr strategie a taktiky pro rozvoj podniku. Může to být sebevzdělávání nebo získání oficiálního diplomu. Druhá možnost je vhodnější, protože dramaticky zvyšuje stupeň důvěry ve vaši novou klientelu.

    Zaměstnanci a prostory

    Podnikatelský plán rovněž obsahuje položku týkající se výběru pracovníků a kancelářských prostor. Nejprve s potřebnými znalostmi v oboru ekonomie, úvěru a účetnictví není možné přilákat další zaměstnance do vašeho podnikání a dělat to zcela samostatně. Pokud však existují trendy vývoje, nemůžete jednoduše zvládnout objem práce. Makléř může mít ve svém personálu 3 specialisty na služby zákazníkům, kteří pravděpodobně potřebují být připraveni ještě.

    Dává smysl věnovat pozornost absolventům ekonomických fakult, nositelům potřebných znalostí, i když s největší pravděpodobností bude tato znalost vyžadovat další praktické vzdělávání a dovednosti v práci s klienty. Pro tyto účely by nejlepší volbou byli bývalí zaměstnanci bank, kteří již mají veškeré potřebné znalosti. Pro větší pohodlí může být zapotřebí správce systému a účetní, kteří vás z vašeho oddělení odvedou a uvolní čas, aby vaše podnikání rostlo.

    Správné umístění kancelářských prostor je klíčem k úspěchu podniku. Měl by mít některé vlastnosti: být v zóně přístupnosti (snadno dosažitelné), nejlépe nedaleko koncentračních bodů cílového publika, protože parkování v blízkosti kanceláře bude velkým plusem. Správně umístěná kancelář poskytne vaší kanceláři až 100 osob měsíčně na začátku. Vyberte velikost kanceláře v poměru k počtu osob zapojených do vašeho podniku (v průměru od 15 do 50 metrů čtverečních). Pokud máte zaměstnance s více zaměstnanci než ostatní, pak mít manažerskou kancelář vytvoří další pevnost pro vás a vaše podnikání.

    Problémy s reklamou

    Náš podnikatelský záměr dává tento bod nikoliv na začátku, ale v důležitosti, pravděpodobně se řadí k prvnímu. Je zapotřebí reklamy, aby přilákali zákazníky. Dobře provedená reklamní kampaň může zajistit prosperitu vašeho podnikání a nesprávně vedená osoba vůbec nekoná, nebo se prostě vyděsí.

    Pro reklamu existuje několik kanálů:

    1. Internetu. Každý používá internet. Pro efektivní akce na internetu je nutné prezentovat informace o svých službách na specializovaných místech a fórech, stejně jako využívat služby reklamních internetových společností. Je důležité vytvořit vlastní webovou stránku s informacemi o kontaktech, službách a informačních článcích.
    2. Venkovní reklama. Umístěte reklamy poblíž vaší kanceláře a poblíž bank, abyste získali více zákazníků z cílového publika.
    3. Reklama v novinách.
    4. Reklama ve veřejné dopravě. Tento druh reklamy může být efektivní, pokud směrem vašeho podnikání je spotřebitelské půjčky.
    5. Doporučení. Jedná se o speciální druh reklamy, což zpravidla představuje 100% zákazníků. K tomu musíte tisknout vizitky. Doporučení je nejlepší reklama.

    Výpočty nákladů a přínosů

    Poté, co jsou zohledněny potřebné kroky zahrnuté v obchodním plánu, přistoupíme k výpočtu nákladů a možných zisků.

    Právní odůvodnění podnikání (registrace IP) není nejdražší sloupec a stojí asi 20-30 tisíc rublů. jednou.

    Trénink může být 15 až 30 tisíc rublů. na osobu.

    Platy jsou placeny operátorům z úroků z transakcí, které mohou činit až 30 tisíc rublů. za měsíc na osobu

    Míra účetního v průměru asi 15 tisíc rublů. za měsíc.

    Ve velké organizaci musí být správce systému na pracovišti celý pracovní den, jeho plat je asi 30 tisíc rublů. Ale pokud je kancelář malá, můžeme se omezit na hovory s platbou 1,5-2 tisíc rublů. pro výzvu.

    Pronájem kanceláře ve velkém městě - například Petrohrad - bude stát alespoň 40 tisíc rublů. za měsíc, přestože jsou možné různé možnosti v závislosti na velikosti místnosti a umístění.

    Uspořádání pracoviště pro zaměstnance bude stát v průměru 30-40 tisíc rublů.

    Neměli byste ušetřit drahý nábytek a vybavení pro kancelář. Budou poskytovat pokoj solidní a drahý vzhled, vytvoří atmosféru spolehlivosti.

    Plán obsahuje velmi důležitou položku - reklamní náklady. Částka vynaložená na reklamu peněz je přímo úměrná její účinnosti. Minimální náklady na reklamu ve velkém městě (například v Petrohradě) bude činit 30 tisíc rublů. každý měsíc.

    Daňové odpočty budou v rámci zjednodušeného daňového systému činit 6%.

    Shrnutím nákladů zahrnutých do plánu můžete přinést obecná čísla. Chcete-li podnikat jako úvěrový makléř, potřebujete nejméně 300 tisíc rublů a pro organizaci s plným personálem, včetně 3 konzultantů, účetního a správce systému, 730 tisíc rublů. na základě 3 měsíců.

    Úvěrový zprostředkovatel účtuje poplatky za své služby, což činí přibližně 5-10% z výše úvěru. Na začátku podnikání můžete počítat s 30-40 klienty měsíčně, z nichž asi 35% odmítne úvěrové banky. Pokud aktivně provádíte propagační činnost, řádně školení pracovníky a uspořádání kanceláře na výhodném místě, měsíční nárůst počtu zákazníků se zvýší o cca 20%. Průměrná velikost úvěru vydaného prostřednictvím úvěrového makléře se pohybuje v rozmezí 240-360 tisíc rublů. Při účasti 50 lidí měsíčně činí průměrná výše úvěru 300 tisíc rublů. a procento odměny 5% příjmy za měsíc může dosáhnout 750 tisíc rublů. Po uplynutí 4 měsíců začne takto vyvíjející makléř získávat čistý zisk.

    Top